고령화 사회가 가속화됨에 따라 은퇴 및 은퇴 설계에 대한 관심이 그 어느 때보다 높아지고 있다. 전문가들은 조기 은퇴 설계를 통해 안정적인 노후 생활을 보장받을 수 있다고 강조한다.

<동해바다 - 일몰, ⓒ권상윤>

은퇴 준비, 언제 시작해야 할까요? 전문가들은 은퇴 준비를 시작하는 최적의 시기는 빠르면 빠를수록 좋다고 조언한다. 특히, 30~40대부터 꾸준한 자산 관리를 통해 은퇴 후 경제적 자유를 확보할 수 있다. 또한, 연금 상품 및 투자 포트폴리오를 다각화하는 것이 중요하다.

은퇴 설계를 할 때 다음과 같은 요소를 반드시 고려해야 한다. 첫째, 긴급 자금 마련: 예상치 못한 의료비나 생활비 증가에 대비하여 비상 자금을 확보해야 한다. 둘째, 건강 관리 계획: 의료 보험, 건강 유지 프로그램, 장기 요양 계획을 포함하여 신체적 건강을 관리해야 한다. 셋째, 부동산 및 주거 계획: 은퇴 후 거주할 장소와 관련된 비용을 고려해야 한다. 넷째, 사회적 활동 및 취미: 은퇴 후 삶의 질을 높이기 위해 취미, 봉사활동, 커뮤니티 활동을 계획해야 한다. 다섯째, 법적·세금 문제 검토: 상속 계획, 유언장 작성, 세금 절감 전략을 수립해야 한다.

특히 평균 기대수명이 증가하면서 은퇴 후에도 20~30년 이상의 기간을 보내는 동안 체계적인 은퇴 자금 마련이 필요하며, 재정 전문가들은 다음과 같은 주요 전략을 제시한다.

첫째, 조기 계획 수립: 은퇴 10~20년 전부터 연금, 저축, 투자 계획을 세우는 것이 중요하다. 둘째, 다양한 수입원 확보: 국민연금 외에도 개인연금, 퇴직연금, 부동산 및 금융자산을 통한 수익원을 마련해야 한다. 셋째, 지출 관리: 은퇴 후 예상되는 지출을 분석하고 절감할 수 있는 방법을 고민해야 한다.

은퇴 설계를 잘못하면 생기는 피해은퇴 설계를 부실하게 하면 다음과 같은 문제들이 발생한다. 첫째, 노후 자금 부족: 예상보다 오래 사는 경우 자금이 부족해질 수 있다. 둘째, 의료비 부담 증가: 고령화에 따른 의료비 증가를 충분히 대비하지 않으면 경제적 어려움에 처할 수 있다. 셋째, 생활 수준 저하: 은퇴 전과 비교해 현저히 낮은 생활 수준을 감수해야 할 수도 있다. 넷쩨, 의존성 증가: 재정적 어려움으로 인해 가족이나 사회적 지원에 의존하게 될 가능성이 높아진다. 다섯째, 심리적 불안: 경제적 불확실성이 커지면서 은퇴 후 삶의 질이 저하될 수 있다.

은퇴 후 안정적인 생활을 위한 정부 및 금융 기관의 지원 정책으로는 국민연금 및 퇴직연금 제도 개선, 개인연금 세제 혜택 확대 등이 대표적인 예이다. 또한, 금융기관들은 맞춤형 은퇴 설계 상담 서비스를 제공하여 보다 체계적인 노후 대비를 지원하고 있다.

은퇴 후 안정적인 삶을 위해서는 철저한 준비가 필수적이다. 개인의 재정 상황을 점검하고, 체계적인 계획을 수립하는 것이 노후의 삶의 질을 결정짓는 중요한 요소가 될 것입니다. 지금이 바로 은퇴 준비를 시작해야 할 적기이다.

은퇴 및 은퇴설게에 대한 자세한 정보 및 전문가 상담이 필요하다면 관련 기관 및 금융 전문가에게 문의하면 된다.

<참고> 은퇴 설계에 대한 정보를 제공하는 웹사이트:

1. 국민연금공단 : 국민연금공단은 전국에 152개의 행복노후설계센터를 운영하며, 258명의 재무설계 및 생활설계 전문가를 통해 1:1 맞춤형 상담과 생애주기별 교육 등 다양한 노후설계 서비스를 제공(nps.or.kr)

2. 신한은행 : 신한은행의 대표 은퇴 브랜드인 '신한미래설계'는 온라인 플랫폼을 통해 은퇴 및 금융 정보를 제공하며, 전국 영업점에서 은퇴 전문가를 통해 맞춤형 상담 서비스를 제공(plan4u.shinhan.com)

3. 한화투자증권 : '미래설계 NOW'를 통해 여러 금융회사에 분산된 연금자산을 한눈에 확인하고, 개인별 맞춤형 은퇴 설계 솔루션 제공(hanwhawm.com)

4. 현대홈쇼핑 : 현대홈쇼핑의 'PLAN H'는 국내 29개 보험사의 상품을 비교하여 고객에게 가장 유리한 맞춤형 보험 서비스를 제공하며, 은퇴 설계 절차를 통해 체계적인 노후 준비 지원(hyundaiplanh.com)

5. 하나은행 : 행복Knowhow, 하나 더 넥스트 연금플래너, 하나 더 넥스트를 통해 은퇴 설계 전용 인프라 구축, 은퇴준비 상태 진단, 시니어의 인생2막을 위한 솔션 제공 등 은퇴설계에 대한 정보 제공(kebhana.com)

<서을=나우인터넷뉴스=권상윤기자>

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